2017年被稱為保險業(yè)的最嚴監(jiān)管年一點也不為過。據(jù)統(tǒng)計，2017年以來保險業(yè)監(jiān)管新政超20條，開出罰單超過800張，刷新歷年最高紀錄。從嚴監(jiān)管貫穿始終，不但沒有影響保險業(yè)的發(fā)展速度，反而推動行業(yè)市場環(huán)境優(yōu)化，回歸保障“成績單”亮眼。

保險業(yè)這幾年的發(fā)展速度有目共睹。2016年，保險業(yè)的增長速度是GDP的4倍以上，這一增長速度在所有行業(yè)當中都是亮眼的。從縱向來比較，從2012年到2016年，保險密度，也就是人均保費從1143元到2258元，增長幅度是97.6%。

然而一邊是高速發(fā)展，一邊也接連暴露出一些新問題。近幾年，特別是在壽險板塊，重理財輕保障的產(chǎn)品“高歌猛進”，這些產(chǎn)品與保險重保障的本質(zhì)要求有所偏移。另外，比如集中舉牌、跨領(lǐng)域或跨境并購、激進投資等亂象層出不窮，少數(shù)保險公司甚至通過虛假出資和虛假增資，追求快速擴張。在快速發(fā)展但“偏離軌道”的背景下，保監(jiān)會2016年末，進一步強調(diào)了“保險姓保”、“監(jiān)管姓監(jiān)”，表示將從嚴從實加強監(jiān)管，積極穩(wěn)妥處置潛在風險點，這就為2017年保險業(yè)的“嚴監(jiān)管”定下了基調(diào)。

2017年以來，保監(jiān)會不斷加強對保險公司股東監(jiān)管等公司治理規(guī)范，嚴監(jiān)管重錘接連落地。特別是4月后，保監(jiān)會接連發(fā)布“1+4”系列文件，針對保險市場主體在償付能力、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務經(jīng)營、資金運用等方面存在的亂象問題，部署保險機構(gòu)開展了償付能力數(shù)據(jù)真實性自查、車險市場專項整治、自查產(chǎn)品銷售宣傳、保險資金運用風險排查等8項自查工作。與此同時，保監(jiān)會及地方保監(jiān)局不斷加大處罰力度。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅今年上半年，保監(jiān)會通過企業(yè)自查和專項檢查整治市場亂象，其中自查發(fā)現(xiàn)問題超過1000個，涉及金額近千億元，同時加大懲處力度，對超過300家保險機構(gòu)開出罰單。

2017年保監(jiān)會主要從四方面著力防范和化解重點領(lǐng)域風險隱患。一是密切關(guān)注重點公司流動性等風險，有針對性從保險產(chǎn)品、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)、處置長期資產(chǎn)、增加短期流動性資產(chǎn)等多方面采取措施，緩解流動性風險。二是完善流動性監(jiān)管制度，持續(xù)抓好滿期給付和退保風險防范工作。公開征求《關(guān)于進一步加強人身保險公司業(yè)務現(xiàn)金流管理的通知》意見，明確流動性管理的職責分工，建立健全流動性風險監(jiān)測體系，堅決守住風險底線。三是加強公司治理和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。印發(fā)了《關(guān)于進一步加強保險公司關(guān)聯(lián)交易管理有關(guān)事項的通知》，進一步加大監(jiān)管力度，明確“穿透監(jiān)管”、“實質(zhì)重于形式”的監(jiān)管原則，從嚴認定關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易，加大關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管力度。四是加強保險資金運用監(jiān)管。開展保險資金運用風險排查專項整治，重點關(guān)注重大股票、股權(quán)投資、利用金融產(chǎn)品、回購交易及資產(chǎn)抵質(zhì)押融資放大投資杠桿等情況，對存在突出問題及重點保險機構(gòu)持續(xù)開展現(xiàn)場檢查工作。

在一系列“監(jiān)管姓監(jiān)”的嚴監(jiān)管工作背后，是意在推動保險業(yè)回歸保障的“初心”，糾偏厘清了行業(yè)定位和發(fā)展方向。事實上，對于保險市場來說，嚴密有效監(jiān)管更利好行業(yè)長足發(fā)展。一方面，營造了更加健康、注重保險保障的市場環(huán)境，助推行業(yè)優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，推動風險保障型和長期儲蓄型業(yè)務發(fā)展;另一方面，減輕行業(yè)惡性競爭給優(yōu)質(zhì)上市險企帶來的經(jīng)營壓力。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，監(jiān)管環(huán)境完善帶來了積極變化。前三季度，全行業(yè)共實現(xiàn)原保險保費收入30457.32億元，同比增長21.01%。其中，產(chǎn)險公司和人身險公司分別增長14.54%和23.43%;賠付支出8327.27億元，同比增長7.44%;保險業(yè)資產(chǎn)總量16.58萬億元，較年初增長9.69%。

中國保險行業(yè)協(xié)會《2017中國保險業(yè)發(fā)展年報》預測，2017年全行業(yè)保費收入將達到3.7萬億元~3.8萬億元，同比增長約19.4%~22.7%。其中，全國財產(chǎn)險公司保費收入約9850億元~9950億元，同比增長6.7%~7.8%;全國人身險公司保費收入2.7萬億元，同比增長24.9%~29%。

盡管如此，保險業(yè)依然存在不少突出問題，2018年從嚴監(jiān)管或?qū)⒀永m(xù)。保監(jiān)會副主席黃洪近日公開講話表示，監(jiān)管的最終目的是推動整個行業(yè)的發(fā)展。從監(jiān)管的資源配置看，要把監(jiān)管資源向發(fā)現(xiàn)風險、防范風險、處置風險傾斜。現(xiàn)在，大量的監(jiān)管資源配置在日常行為監(jiān)管上，對法人機構(gòu)風險監(jiān)管的投入嚴重不足，對風險不夠敏感，一些重大風險不能及時發(fā)現(xiàn)。監(jiān)管資源配置必須有大的變化，向風險監(jiān)管、法人機構(gòu)監(jiān)管、重大風險處置等領(lǐng)域傾斜。現(xiàn)在，新技術(shù)發(fā)展很快，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等在保險業(yè)的運用日新月異，金融科技的發(fā)展已經(jīng)成為世界性潮流，這對保險監(jiān)管是個很大的挑戰(zhàn)。從監(jiān)管的實踐看，保險監(jiān)管要“長牙齒”，提高依法監(jiān)管的能力。